跳到主要内容

良好的信用_Good Credit

什么是良好的信用？​

良好的信用是对个人信用历史的一种分类，表明借款人拥有相对较高的信用评分，且被视为安全的信用风险。信用评分由信用评级机构提供。贷方在做出信用审核决策和背景调查时会查看借款人的信用评分。

关键要点​

  • 良好的信用是一种对个人信用历史的分类，表明借款人拥有相对较高的信用评分，且是一种安全的信用风险。
  • 信用评级机构根据借款人的信用历史为其分配评分，信用历史会在信用报告中记录。
  • 贷方查看信用评分是为了进行信用审核决策和背景调查。

理解良好的信用​

信用评级机构根据借款人的信用历史为其分配评分，该历史在信用报告中进行跟踪。信用评分的计算方法各有不同，最常用的信用评分是FICO评分。

借款人的信用评分范围为300到850。信用评分分类分为五个等级：优秀、非常好、好、一般和非常差。信用评分为好的借款人位于前三个等级之内。根据Experian的数据，信用评分达到800及以上的借款人被认为是优秀信用。信用评分在740至799之间的借款人被视为非常好的信用，而信用评分在670至739之间的借款人被认为是好的信用。

因此，信用评分约在670或以上的借款人被认为拥有良好的信用评分，并且获得贷方批准的可能性较大。

最后两个等级为一般和差。处于这两个类别的借款人在获得信用时面临更多困难，通常会被收取更高的利率，属于次级贷款。信用评分在580至669之间的借款人被认为是一般信用，而信用评分在579或以下的借款人则属于差信用。

借款人考虑事项​

借款人可以采取多种措施来提高其信用评分。支付历史占借款人评分的35%。任何逾期付款都会对信用评分产生负面影响，并在信用报告中保留七年。因此，借款人应按时付款，避免逾期，以提高信用评分。

另一种迅速提升信用评分的方法是减少总体欠款。总信用利用率占借款人信用评分的30%。借款人可以通过显著减少现有债务余额快速改善其信用评分。

虽然偿还债务通常是提高信用评分的最佳途径，但另一种选择是请求信用卡公司提高信用额度。此策略有效降低信用利用率，可能会改善信用评分。然而，根据借款人的信用风险状况，信用卡公司可能不会同意提高额度。如果增加额度获得批准，确保额外信用的使用是负责任的，以免适得其反，进一步恶化信用评分。

影响信用评分的其他因素包括信用历史的长度、使用的信用种类、新发放的信用额度以及近期的信用查询。借款人应对所获得的新信用额度和申请的信用账户数量保持谨慎。在短时间内如果进行大量的硬查询，可能会对借款人的信用评分产生负面影响，并提高贷方对其违约风险的感知。

贷方考虑事项​

借款人的信用评分是影响其有资格获得的信用类型的重要因素。传统贷方一般会关注良好信用的借款人，这意味着他们通常只考虑信用评分为670或以上的借款人。这些借款人总体上更有可能获得贷款批准，并且与信用评分较低的借款人相比，他们也更有可能获得更有利的贷款条款。